BÜTÇELER DAHA SIKI KONTROL ALTINDA

Ailelerin artık bütçelerini geçmişe kıyasla çok daha sıkı kontrol altında tutmaya eğilimde olduğunu belirten Doç. Dr. Caner Özdurak, şunları söyledi:

“Yüksek enflasyon, hanehalkını iki ana konuda zorluyor: Hem alım gücümüz hızla düşüyor hem de tasarruf etmek imkânsız hale geliyor. 2025 verilerine göre, finansal dengesini korumak isteyen hanehalkının yüzde 63’ü harcamalarını aktif olarak kontrol ettiğini belirtiyor. Bu, geçmişe göre çok daha dikkatli bir bütçeleme refleksi geliştirdiğimizi gösteriyor. Tasarruf sahipliği oranı genel olarak yüzde 54 civarında seyretse de düzenli tasarruf yapabildiğini söyleyenlerin oranındaki artış dikkat çekiyor. İnsanlar, ‘önce harcayayım, kalanı biriktiririm’ yaklaşımından uzaklaşıp, zorunlu bir disiplinle gelirin bir kısmını doğrudan ayırmaya başlamış durumda.”

TÜRK YATIRIMCISININ RİSKE TOLERANSI DÜŞTÜ

“Son dönemde yatırım araçlarındaki değişim ise Türk yatırımcısının riske toleransının düştüğünü ve daha profesyonel yönetime yöneldiğini gösteriyor” diyen Doç. Dr. Özdurak, değişen alışkanlıklarla ilgili ise şu bilgileri veriyor:

• Hisse Senetlerinde Geri Adım: Borsa, 2023 yılında yakaladığı tarihi yatırımcı sayısından uzaklaşıyor. 2023 yılının son çeyreğinde 8,5 milyon kişi ile tarihi zirvesine ulaşan hisse senedi yatırımcı sayısı, 2025 yılının mart ayı sonunda 6,6 milyon kişiye kadar geriledi. Bu, borsaya olan talebin ciddi ölçüde azaldığını ve yaklaşık 2 milyon yatırımcının piyasadan çekildiğini gösteriyor. Yatırımcıların hisse portföyünün reel (enflasyondan arındırılmış) değeri de gerileme kaydetti.
• Yatırım Fonlarına İlgi Artıyor: Hisse senetlerinden çıkan veya birikimlerini değerlendirmek isteyen vatandaş, parayı yatırım fonlarına kaydırmaya başladı. Yatırım fonları, düşük tutarlarla bile profesyonelce yönetilen ve çeşitlendirilmiş bir portföy sunduğu için cazip hale geldi. Fon büyüklüğü, son 5 yılda 20 kata yakın devasa bir artış gösterdi ve 2025 verilerinde bu büyüme istikrarlı şekilde devam ediyor. Bu, bireysel yatırımcının riskini dağıtma ve uzman yönetimine güvenme eğiliminin yükseldiğini gösteriyor.

Enflasyon ve kur dalgalanması, hanehalkının en temel tepkisini değiştirmiyor: Güvenli ve elle tutulur varlıklara yönelmek.

• Yastık Altı Liderliği Bırakmıyor: 2025 ilk çeyrek verilerine göre, tasarruf edenlerin ilk iki tercihi hala sistem dışı varlıklar: Yastık altı TL/Döviz ve Yastık altı altın/değerli metaller. Yüksek faize rağmen insanlar, likidite ve anında erişim imkânı nedeniyle fiziki varlıklardan vazgeçmiyor.
• Altın Talebi Zirvede: Altın, son 10 yılda hem küresel merkez bankalarının hem de bireylerin gözdesi oldu. Tüketicilerin fiziki altın alımı, son on yılın zirvelerini görmeye devam etti. Bu, altının enflasyon ve belirsizlik dönemlerinde bir numaralı sigorta aracı olma rolünü koruduğunu teyit ediyor.

DÜŞÜK RİSKLİ ARAÇLARA İLGİ ARTIYOR

Son dönemlere bakıldığında gündelik harcamaların kısıldığını, düşük riskli araçlara ilginin arttığını belirten Özdurak, şu bilgileri veriyor:

“2025’in başındaki trendler bize şunu söylüyor: Sıkı para politikasının etkisiyle hanehalkı, bir yandan gündelik harcamalarını kısarken, bir yandan da birikimlerini daha düşük riskli ve profesyonelce yönetilen araçlara kaydırıyor. Faiz ve mevduat etkisine bakıldığında, politika faizindeki artışların desteğiyle, TL mevduat ve yatırım fonlarının payı hanehalkının varlıkları içinde artıyor. Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ve Otomatik Katılım Sistemi (OKS) katılımcı sayılarının istikrarlı şekilde artması ise, Türk vatandaşının birikimlerini yavaş yavaş uzun vadeli, disiplinli sistemlere yönlendirme alışkanlığı kazanmaya başladığını gösteren umut verici bir gelişmedir. Özetle, hanehalkı piyasalardaki oynaklıktan yoruldu ve daha sağlam, daha az riskli ve enflasyondan korunma potansiyeli yüksek çözümlere, yani fonlara, altına ve yüksek faizli mevduata yöneliyor. Bu, ülkenin finansal istikrarı için olumlu bir adımdır, çünkü uzun vadeli ve düzenli tasarruf alışkanlığını güçlendirmektedir.”

Hanehalkı Birikim Stratejisini Değiştirdi: Riskten Kaçıp Güvenli Yatırımlara Yöneldi yazısı ilk önce En Gazete üzerinde ortaya çıktı.

İngiltere merkezli gömülü finans platformu Minted Connect ve Türkiye’nin finansal çözüm ortağı Moka United iş birliğiyle, BJK SuperApp, artık kullanıcılarına elektronik cüzdanları üzerinden altın ve gümüş gibi kıymetli metallerle birikim yapma imkanı sunuyor.

Bu stratejik ortaklık sayesinde, Türkiye’nin en güçlü spor kulübü olan Beşiktaş JK’nın uygulaması BJK SuperApp’in 1 milyon kullanıcısı, dijital cüzdanlarından kolayca kıymetli madene erişebiliyor.

Minted Connect’in kıymetli maden altyapısı, Moka United’ın finansal işlem kabiliyeti ve BJK SuperApp’in taraftara dokunan arayüzü birleşerek kullanıcıya günlük yaşamına dokunan finansal çözümler sunuyor. Bu iş birliği, Minted Connect ve Moka United’ın değerli metal ağırlıklı varlıkları dijitalleştiren platformunu Beşiktaş taraftarlarına sunarak kıymetli maden birikim süreçlerini daha erişilebilir hale getiriyor. Bu özellik sayesinde dünyada ilk kez bir spor kulübü platformu, kullanıcılarına kıymetli maden birikim ürünü sunuyor. Kullanıcılar uygulamadan çıkmadan gram bazlı kıymetli maden alım-satımı yapabiliyor.

Beşiktaş JK Dijital Çözümler Müdürümüz Ezgi Turgut, iş birliği anlaşması hakkında şunları söyledi: “BJK SuperApp, kulüple kurulan bağı yalnızca maç günleriyle sınırlı kalmayan, Beşiktaşlıların gündelik yaşamının doğal bir parçası haline gelecek şekilde kurgulandı. Minted Connect ve Moka United ile hayata geçirdiğimiz kıymetli iş birliği, dünyada ilk kez bir spor kulübü mobil uygulaması üzerinden kıymetli maden birikimi yapılabilmesini mümkün kılarak bu vizyonun en somut örneklerinden biri oldu. Spor, finans ve günlük yaşam modüllerini tek bir çatı altında toplayan uygulama, kullanıcılarına uçtan uca bir dijital ekosistem sunuyor. Uygulama içerisinde attığımız her adım, dijital dünyada kurulan bağı gündelik yaşamın doğal parçasına dönüştüren bir yapı oluşturmak üzerine kurulu. Tüm bu yaklaşımı tek bir cümleyle özetlemek gerekirse: Kalbinde Beşiktaş, cebinde değer.”

Minted Kurucu Ortağı Engin Bütün, konuyla ilgili olarak şunları söyledi: “Türkiye’deki güçlü iş birliklerimize bir yenisini eklemenin mutluluğunu yaşıyoruz. Bu iş birliğimiz ile; Beşiktaş SuperApp, Moka United altyapısı ile taraftarlarına sunduğu elektronik cüzdan ve finansal ürünlerinin arasına Minted Connect aracılığıyla kıymetli madenlere erişim imkanı da sağlamış oldu. Özellikle kıymetli madenlere yoğun talebin olduğu bu dönemde en küçük miktarlarla dahi birikim yapma imkanını sadık Beşiktaş taraftarlarına sunabilmekten dolayı çok mutluyuz. Kısa bir süre içinde, BJK SuperApp’te daha farklı ürünlerimizi de sunarak iş birliğimizi derinleştireceğiz.” 

Moka United Genel Müdürü Halim Memiş, “Türkiye’de ödeme sistemleri ve finansal teknolojiler alanında güçlü bir konuma sahibiz. Bu konumumuzu yeni çözümler ve güçlü iş birlikleri ile daha ileriye taşımaya devam ediyoruz. BJK SuperApp ile hayata geçen bu entegrasyon, finansal teknolojilerin taraftar deneyimine nasıl değer katabileceğinin güçlü bir örneği. Herkes için finansal çözüm ortağı olma vizyonunu, spor dünyasıyla buluşturmanın gururunu yaşıyoruz. Bu iş birliği, sadece bir teknoloji entegrasyonu değil; aynı zamanda finansal kapsayıcılık adına attığımız stratejik bir adım. Projeye ilk günden itibaren eşlik ediyor, taraftarların yanında duruyor ve bu yolculuğu birlikte şekillendirmekten mutluluk duyuyoruz. Taraftarların günlük dijital alışkanlıklarına entegre edilen kıymetli maden özelliğini, geleceğin finansal deneyimlerine dair de önemli bir kilometre taşı olarak görüyoruz” dedi.

BJK SuperApp, Minted Connect ve Moka United ile Altın Değerinde iş birliği anlaşması imzaladı yazısı ilk önce En Gazete üzerinde ortaya çıktı.

Türkiye’de her 4 haneden birinde en az bir yaşlı fert yaşıyor

Küresel yaşlanma süreci olarak adlandırılan “demografik dönüşüm” evresindeki Türkiye’de de nüfusun giderek yaşlanması, yaşlılığı kuşaklararası ve bütünsel bir yaklaşımla ele almanın önemine işaret ediyor. TÜİK verilerine göre* yaşlı nüfus olarak kabul edilen 65 ve daha yukarı yaştaki nüfus, 2024 yılında 2019 yılına kıyasla yüzde 20,7 artarak 9 milyon 112 bin 298 kişi oldu. Yaşlı nüfusun toplam nüfus içindeki oranı ise yüzde 10,6’ya yükseldi. 

Bireylerin emeklilik döneminde yeterli tasarrufu olmazsa, büyük bir “fakir yaşlanma” sorununun kaçınılmaz olduğuna işaret eden Allianz Türkiye Hayat Sigortaları ve Bireysel Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı Fisun Koç Doğan, birikim yapmaya olabildiğince erken yaşta başlamak ve bu birikimleri de geleceğe dair bir yatırım olarak görüp doğru yönetmek gerektiğini vurguluyor. Bireysel Emeklilik Sistemi’nin (BES) bu anlamda çok önemli bir araç olduğuna dikkat çeken Doğan, “TÜİK verilerine göre, Türkiye’de 2024 yılında hanelerin yüzde 25,3’ünde 65 yaş ve üstü en az bir yaşlı fert yaşıyor. Bu durum bakım verenler için hem finansal hem de duygusal anlamda zorlayıcı olabiliyor. Ancak bu nedenle kendi emeklilik birikimlerinden vazgeçmenin sonuçları uzun vadede çok daha maliyetli olabilir. Bu noktada, ülkemizde 22’nci yılını geride bırakan BES, kritik öneme sahip. Sistem, teşvik ve desteklerle istikrarlı bir şekilde hem ülke ekonomisine hem de katılımcılarına önemli katkılar sağlamaya, büyüyerek gelişmeye devam ediyor” dedi.

Erken yaşta sisteme dahil olmak, plan yapmak ve destek almak önemli

BES gibi uzun vadeli bireysel tasarruf mekanizmalarının yaygınlaşmasının bireylerin finansal refahı için de elzem olduğuna dikkat çeken Doğan, “Allianz Türkiye olarak geleceği için tasarruf etmek isteyenlere başlıca önerilerimiz; uzun vadeli bir planlama, emeklilik hedeflerine yönelik bir tasarruf planı, bu planı disiplinle ve kararlılıkla devam ettirmek, erken yaşlarda sisteme dahil olmak, yatırım tercihlerini de aktif olarak yönetmek ve işin uzmanlarından destek almak. Emeklilik Gözetim Merkezi’nin açıkladığı verilere göre yılın ilk yarısında sistemde yaşanan net katılımcı sayısı artışında, her 4 katılımcıdan biri Allianz Türkiye aracılığıyla sisteme giriyor.  Bu başarının arkasında köklü bir deneyim ve uzmanlık var. Allianz Finansal Danışmanlık hizmetimiz, bağımsız yatırım danışmanlarından oluşan Yatırım Komitemiz ve kapsamını sürekli genişlettiğimiz dijital hizmetlerimizle müşterilerimiz kendileri ve aileleri için kapsamlı finansal planlama çözümlerimizden diledikleri an faydalanabiliyorlar. Bazen öncelikleri yönetmek gerçekten zor olabilir, bu durumda ancak işin uzmanları geleceğinizi de güvence altına almak için bir strateji oluşturmanıza yardımcı olabilir” dedi.

‘Sandviç Kuşağı’ Emeklilik İçin Birikim Yapmakta Zorlanıyor yazısı ilk önce En Gazete üzerinde ortaya çıktı.

Tuğçe Bora Kılıç: Turuncu Genç Hesap ile gençlerin hızına, enerjisine ve beklentilerine uyum sağlayan bir finansal deneyim sunmayı hedefliyoruz. 

Konuyla ilgili görüşlerini aktaran ING Türkiye Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Tuğçe Bora Kılıç, “ING olarak gençlerin finansal sağlıklarına katkı sağlamayı önemsiyor, onların erken yaşta tasarruf alışkanlığı kazanmasının önemli olduğunu düşünüyoruz. 2011 yılından bu yana yayınladığımız Türkiye Tasarruf Eğilimleri Araştırmamızın son çeyrek sonuçlarına göre 18-24 yaş arası gençlerde tasarruf sahipliği oranı yüzde 32. Bu rakamın daha yüksek olması gerektiğini düşünüyor, inovatif ürünlerle tasarruf alışkanlığını destekliyoruz. Haziran ayında hayata geçirdiğimiz Türkiye’nin Z kuşağına özel ilk yatırım fonu da bu vizyonu yansıtıyor. Gençlere sunduğumuz ürün gamını şimdi de Turuncu Genç Hesap ile genişletiyoruz” dedi. Gençlerin hayat temposuna uygun, esneklik sunan ürünler geliştirmenin önemli olduğuna inandıklarını belirten Kılıç, “Biz de bu yaklaşımdan yola çıkarak Turuncu Genç Hesap’ı geliştirdik. Bu hesap ile gençler hayatını yaşarken paraları köşede beklemiyor, günlük olarak yüksek faizle değer kazanıyor. Üstelik EFT, havale ve FAST işlemleri de ücretsiz. Bu ürünümüz ile gençlerin hızına, enerjisine ve beklentilerine uyum sağlayan bir finansal deneyim sunmayı amaçlıyor ve birikim yapmayı kolaylaştırıyoruz. ING olarak gençlerin yanında olmaya, hayatlarına değer katan çözümler geliştirmeye devam edeceğiz” diye aktardı.

ING’den “Turuncu Genç Hesap” ile gençlere her zaman günlük yüksek faiz yazısı ilk önce En Gazete üzerinde ortaya çıktı.

Türkiye Hayat Emeklilik yurt içi tasarrufların artırılmasına katkı sunma, Bireysel Emeklilik Sistemini kolaylaştırma ve daha geniş kitleler tarafından kullanılmasını sağlamak amacıyla hayata geçirdiği BES Birikim Hediyesi hizmeti ile çok daha kalıcı ve anlamlı bir hediye alternatifini tüm Türkiye’ye sunuyor.

Türkiye Sigorta Genel Müdür Yardımcısı Bilal Türkmen, hediyeleşmeyi seven bir toplum olarak, BES Birikim Hediyesi hizmetinin bu güzel kültürümüzü daha da anlamlı bir hale getireceğine dikkat çekerek: “Dünyada benzerine az rastlanır cömertlikte bir Bireysel Emeklilik Sistemimiz var. Ekonomimizin güven ve istikrar içerisinde büyümesini temin etmek üzere yurt içi tasarruflarının yükseltilmesi amacıyla Devletimiz, BES sistemi içerisinde yapılan tasarruflara yüzde 30’u kadar destek veriyor. Sistemin tabana yayılması ve tasarruf bazının yükseltilmesi amacıyla daha önce 18 yaş altı çocuk ve gençlerin de sisteme girebilmesinin önü açılmıştı. Hediye ek katkı payı gönderilmesine imkân tanıyan düzenlemenin de hayata geçirilmesiyle sistemin tabana yayılmasında önemli bir fırsat daha elde edilmiş oldu. Dünyada devletin de katkı verdiği ve günden güne değerlenen başka bir hediye yok. Hediyeleşmeyi seven bir toplum olarak, BES Birikim Hediyesi ile sevdiklerimizin geleceğine her gün değerlenen anlamlı bir katkı sunabiliriz” dedi.

Sürecin esnekliği ve kolaylığına da vurgu yapan Türkmen, “Süreç uçtan uca dijital olarak yürütülüyor. Sözleşme sahibi katılımcı, Türkiye Sigorta Müşteri Platformu’muzdan hediye gönderilmesini istediği sözleşmesini seçip, link veya QR kod üreterek bunu paylaşabiliyor. Örneğin düğün davetiyesine bu QR kodu ekleyebiliyor ya da çocuğunun uzakta olan ve doğum gününde hediye göndermek isteyen dedesi, anneannesi, babaannesi, amcası, teyzesi veya dayısı ile linki paylaşabiliyor. Gerekli tüm kontroller dijital olarak sağlanıp, 1 dakika içinde hediye gönderenin tebrik ya da temenni mesajlarını da içerecek şekilde ek katkı payı gönderilmesi sağlanıyor. Hem gönderene hem sözleşme sahibine SMS ve e-posta ile gerekli bildirimler yapılıyor. Alınan hediyeler ve ayrıntıları mobil uygulamadan da takip edilebiliyor” açıklamasında bulundu.

Kaynak: (BYZHA) Beyaz Haber Ajansı

Türkiye Hayat Emeklilik’ten Öncü Bir Adım: BES Birikim Hediyesi yazısı ilk önce En Gazete üzerinde ortaya çıktı.